Señales de alerta de la SSNF para profesionales y negocios en Panamá
Las señales de alerta que la Superintendencia de Sujetos no Financieros presenta a abogados, contadores, compraventas de autos, casas de empeño, empresas de transporte de valores y comerciantes de metales y piedras preciosas, y qué hacer cuando aparece una.
Hable con nosotros por WhatsApp COX para el cumplimiento ante la SSNF Vea todos los servicios
Una señal de alerta no prueba el blanqueo de capitales: es un motivo para mirar más de cerca. El sujeto obligado no financiero (SONF) la analiza, documenta lo que encontró en el expediente del cliente y, si la sospecha se sostiene, presenta un reporte de operación sospechosa (ROS) ante la UAF.
Señales de alerta para abogados y contadores
La SSNF las agrupa en cuatro áreas.
Clientes
- Rechazo a proporcionar información sobre el propósito de la estructura jurídica.
- Solicitud de evitar documentación o registros de debida diligencia.
- Uso de terceros para realizar transacciones.
- Cambios inexplicables en el modelo de negocio o la conducta financiera.
- Presencia en noticias negativas o antecedentes reputacionales adversos.
Productos y servicios
- Solicitud de sociedades, fundaciones o fideicomisos sin justificación clara.
- Intentos de ocultar al beneficiario final.
- Cambios frecuentes de directores o accionistas.
- Venta o transferencia de sociedades recién constituidas.
- Solicitudes de servicios nominales sin propósito comercial legítimo.
Monitoreo transaccional
- Inconsistencia entre ocupación, ingresos y perfil financiero.
- Solicitudes de pagos a terceros sin fundamento jurídico o comercial.
- Uso de testaferros para recibir o transferir fondos.
- Operaciones que difieren del giro de negocio conocido.
Riesgo geográfico
- Operaciones relacionadas con países de alto riesgo.
- Transferencias desde o hacia jurisdicciones sancionadas o sujetas a listas de control.
- Relación comercial con empresas ubicadas en jurisdicciones de riesgo.
Señales de alerta para el sector mixto
Compraventa de autos, casas de empeño, transporte de valores y comercio de metales y piedras preciosas.
Compraventa de autos
- Adquisición de vehículos de alto valor sin respaldo económico.
- Uso de terceros para realizar pagos o mantener la titularidad.
- Compra y venta frecuente de vehículos en períodos cortos.
Casas de empeño
- Empeño recurrente de bienes de alto valor sin intención de recuperarlos.
- Múltiples operaciones de empeño en períodos cortos.
- Información del cliente inconsistente o incompleta.
Transporte de valores
- Transporte de grandes cantidades de efectivo sin justificación comercial.
- Cambios frecuentes en el tipo de valores transportados.
- Solicitudes de transporte fuera de horarios habituales.
- Clientes recién constituidos sin trayectoria operativa.
Metales y piedras preciosas
- Transacciones con precios fuera de mercado.
- Solicitudes de anonimato o de ocultar al beneficiario final.
- Negativa a utilizar el sistema financiero tradicional.
- Compras asociadas a viajes o actividades en jurisdicciones de alto riesgo.
Qué hacer cuando aparece una señal de alerta
- Analícela contra lo que sabe del cliente: su actividad, sus ingresos, el propósito de la relación y su nivel de riesgo.
- Documente el análisis y su conclusión en el expediente del cliente, con la fecha y quién lo hizo, también cuando la conclusión es que no hay nada que reportar.
- Aplique debida diligencia reforzada cuando el riesgo lo pida: origen de los fondos, beneficiario final, aprobación de la alta gerencia.
- Si la sospecha se sostiene, presente el ROS ante la UAF con prontitud.
- No se lo diga al cliente. El estándar del GAFI pide que la ley prohíba revelar que se está presentando un reporte de operación sospechosa, y extiende ese deber a abogados, contadores y las demás APNFD.
Señales de alerta que dejan rastro, en COX
Verificación en listas y PEP con constancia, medios adversos para las noticias negativas, el beneficiario final y la cadena de propiedad en el expediente, una matriz de riesgo que pondera el país y la actividad, y el ROS preparado con su traza de revisión y aprobación. Cada análisis queda en el expediente con su fecha y su autor.
COX para el cumplimiento ante la SSNFPreguntas frecuentes
Esta guía es solo informativa y no constituye asesoría legal. Resume las señales de alerta que presenta la SSNF sin sustituir sus normas: confirme las obligaciones que le aplican con la SSNF o con un asesor panameño.
Detéctela, documéntela, repórtela
Cada señal de alerta analizada y registrada en el expediente del cliente, lista para la SSNF.
Hable con nosotros por WhatsApp Vea todos los servicios Calcule su costo