Cumplimiento AML y KYC para casas de empeño
Cada empeño es un préstamo y cada pignorante un cliente que hay que conocer. Documente los dos sin detener la fila.
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COX le da a una casa de empeño un expediente por cada cliente que empeña o desempeña: identidad leída del documento, verificación en listas de sanciones y PEP con constancia, la prenda y el monto registrados, y una calificación de riesgo que marca al cliente que empeña demasiado seguido o demasiado, con la evidencia guardada para el regulador.
Dónde duele el cumplimiento
- Un cliente empeña joyas de origen desconocido y quiere el dinero ya
- La misma persona empeña y desempeña cada semana, un patrón que nadie mira
- El personal de sucursal rota y la identificación se hace distinta en cada una
- Los préstamos son pequeños uno a uno y grandes cuando se suman por cliente
- El regulador pide expedientes y la sucursal tiene un talonario
Quién es sujeto obligado, país por país
Una casa de empeño presta dinero contra bienes: es prestamista y compradora de objetos de valor a la vez, y las leyes de la región la tratan como sujeto obligado no financiero por las dos razones.
Panamá
La Ley 23 de 2015 enumera a las casas de empeño entre los sujetos obligados no financieros que supervisa la Superintendencia de Sujetos no Financieros.
México
La LFPIORPI trata el préstamo con o sin garantía por parte de quien no es entidad financiera como actividad vulnerable, que es lo que hace una casa de empeño con cada prenda.
Colombia
Las empresas vigiladas por la Superintendencia de Sociedades adoptan SAGRILAFT según actividad y tamaño; confirme si su empresa entra en su alcance.
Guatemala
La IVE registra a las personas que realizan actividades no financieras designadas, entre ellas el préstamo, bajo la ley contra el lavado de dinero.
República Dominicana
La Ley 155-17 define los sujetos obligados no financieros que supervisa la Unidad de Análisis Financiero; quien presta contra prenda debe confirmar su condición.
Venezuela
La ley orgánica contra la delincuencia organizada y el financiamiento al terrorismo fija deberes de prevención que el regulador sectorial precisa para quien presta.
Los umbrales y plazos de reporte cambian: la plataforma lee los vigentes para el régimen de su empresa. Confirme su condición con su regulador.
Por qué eligen COX
Más rápido que la fila
El cliente sube el documento desde su teléfono y la búsqueda corre en segundos; el empleado confirma e imprime.
Patrones por cliente
Empeños y desempeños se suman por persona y período, así que el que empeña seguido se ve en vez de pasar inadvertido.
Todas las sucursales iguales
Una política, una matriz y un formato de expediente para todas las sucursales, con roles para que cada una vea solo lo suyo.
¿Cómo funciona?
Tres pasos de un cliente nuevo a un expediente documentado
Recoger
Envíe al cliente un enlace seguro de vinculación. Sube su documento de identidad, comprobante de domicilio y origen de fondos desde cualquier dispositivo, y la plataforma lee el documento por él.
- Lectura del documento y llenado previo
- Selfie y prueba de vida
- Declaración de beneficiario final
Verificar
Se consultan a la vez listas de sanciones, PEP y restrictivas, medios adversos si lo pide, y la matriz de riesgo puntúa al cliente con los pesos que fija su política.
- Sanciones, PEP y listas restrictivas
- Matriz de riesgo por país y actividad
- Debida diligencia reforzada cuando aplica
Documento
Cada búsqueda, decisión y documento queda en el expediente con fecha y autor. Imprima el informe de debida diligencia o la constancia de búsqueda cuando el regulador lo pida.
- Traza de auditoría inmutable
- Informes PDF sellados
- Avisos de renovación
Señales de alerta que el expediente tiene que documentar
- Empeños y desempeños frecuentes en efectivo por la misma persona
- Prendas de un valor fuera de proporción con el perfil del cliente
- Varios clientes empeñando el mismo tipo de prenda el mismo día
- Un cliente que desempeña de inmediato con una suma mayor que el préstamo
- Negativa a identificarse o documentos que no coinciden con la persona
Lo que le da la plataforma
Todo lo que necesita un sujeto obligado no financiero, sin departamento de cumplimiento
Verificación de identidad
Documentos leídos automáticamente, selfie con prueba de vida y los datos propuestos para que el oficial los confirme.
Búsqueda en listas
Listas de sanciones, PEP, restrictivas y de datos abiertos, con una constancia que dice qué edición de cada lista se consultó.
Matriz de riesgo
País, actividad, producto, canal y condición PEP ponderados como dice su manual, con el resultado explicado.
Medios adversos
Noticias sobre el cliente ordenadas por la certeza de que nombran a la misma persona, nunca una lista de homónimos.
Expedientes de debida diligencia
Personas naturales y jurídicas, beneficiarios finales, partes relacionadas, documentos con vencimiento y alertas de renovación.
Informes para el regulador
Informe de debida diligencia, constancia de búsqueda y registro de capacitación, cada uno sellado con una huella verificable.
Hecho para
Casas de empeño
Tiendas únicas y cadenas con sucursales
Compradores de joyas
Quien compra oro y joyas al público
Prestamistas privados
Préstamos contra prenda o sin garantía
Personal de sucursal
Quien identifica al cliente en el mostrador
Preguntas frecuentes
Abra el primer expediente en el mostrador
Registre su casa de empeño en COX e identifique al próximo cliente en minutos.
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COX también sirve a:
Firmas de abogados Contadores Agentes inmobiliarios Notarías Concesionarios de vehículos Joyerías Zonas francas