Cumplimiento AML y KYC para joyerías y comerciantes de metales preciosos
Sepa quién compra, sepa de dónde viene el dinero y conserve la prueba sin frenar el mostrador.
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COX le da a una joyería o a un comerciante de oro, plata y piedras preciosas un expediente de cliente que se abre en minutos: identidad leída del documento, verificación en listas de sanciones y PEP, origen de los fondos y medio de pago registrados, y una calificación de riesgo que le dice a la tienda cuándo una venta exige diligencia reforzada.
Dónde duele el cumplimiento
- Las joyas y el metal en lingotes son pequeños, valiosos y fáciles de mover a través de una frontera
- El efectivo sigue siendo el pago habitual y nadie pregunta de dónde sale
- Comprar oro al público significa que la tienda es también la que tiene que conocer al vendedor
- El cliente habitual que compra seguido es justo el perfil que hay que documentar
- Las inspecciones piden expedientes que viven en un cuaderno detrás del mostrador
Quién es sujeto obligado, país por país
Los comerciantes de metales y piedras preciosas son actividades no financieras designadas en el estándar internacional y en las leyes de la región: la mercancía guarda valor, cruza fronteras y vuelve a convertirse en dinero sin dejar rastro.
Panamá
La Ley 23 de 2015 incluye el comercio de metales y piedras preciosas entre los sujetos obligados no financieros que supervisa la Superintendencia de Sujetos no Financieros.
México
La LFPIORPI nombra el comercio de joyas, relojes, metales y piedras preciosas como actividad vulnerable, con identificación del cliente y avisos al SAT por encima del umbral vigente.
Colombia
Las empresas vigiladas por la Superintendencia de Sociedades adoptan SAGRILAFT según actividad y tamaño; el comercio de metales preciosos está entre los sectores que nombra.
Guatemala
La IVE registra a las personas que realizan actividades no financieras designadas bajo la ley contra el lavado de dinero; confirme si el comercio de metales preciosos está en la lista vigente.
República Dominicana
La Ley 155-17 enumera a los comerciantes de metales y piedras preciosas entre los sujetos obligados no financieros que supervisa la Unidad de Análisis Financiero.
Venezuela
La ley orgánica contra la delincuencia organizada y el financiamiento al terrorismo fija deberes de prevención que el regulador sectorial precisa para bienes de alto valor.
Los umbrales y plazos de reporte cambian: la plataforma lee los vigentes para el régimen de su empresa. Confirme su condición con su regulador.
Por qué eligen COX
A la velocidad del mostrador
El cliente escanea un código, sube el documento y la plataforma lo lee; la búsqueda corre mientras se envuelve la pieza.
Compra y venta en un expediente
Venda la tienda un anillo o compre oro al público, el mismo expediente registra a la persona, la pieza y el pago.
Acumulación por cliente
Las compras frecuentes se suman por cliente y por período, que es como se miden los umbrales de aviso.
¿Cómo funciona?
Tres pasos de un cliente nuevo a un expediente documentado
Recoger
Envíe al cliente un enlace seguro de vinculación. Sube su documento de identidad, comprobante de domicilio y origen de fondos desde cualquier dispositivo, y la plataforma lee el documento por él.
- Lectura del documento y llenado previo
- Selfie y prueba de vida
- Declaración de beneficiario final
Verificar
Se consultan a la vez listas de sanciones, PEP y restrictivas, medios adversos si lo pide, y la matriz de riesgo puntúa al cliente con los pesos que fija su política.
- Sanciones, PEP y listas restrictivas
- Matriz de riesgo por país y actividad
- Debida diligencia reforzada cuando aplica
Documento
Cada búsqueda, decisión y documento queda en el expediente con fecha y autor. Imprima el informe de debida diligencia o la constancia de búsqueda cuando el regulador lo pida.
- Traza de auditoría inmutable
- Informes PDF sellados
- Avisos de renovación
Señales de alerta que el expediente tiene que documentar
- Compras frecuentes justo por debajo del umbral por la misma persona o sus familiares
- Un comprador sin interés en la pieza, solo en pagar e irse
- Oro vendido a la tienda por alguien que no puede explicar de dónde salió
- Pago en efectivo de un monto que el cliente no quiere declarar
- Peticiones de dividir la factura o de emitirla a otro nombre
Lo que le da la plataforma
Todo lo que necesita un sujeto obligado no financiero, sin departamento de cumplimiento
Verificación de identidad
Documentos leídos automáticamente, selfie con prueba de vida y los datos propuestos para que el oficial los confirme.
Búsqueda en listas
Listas de sanciones, PEP, restrictivas y de datos abiertos, con una constancia que dice qué edición de cada lista se consultó.
Matriz de riesgo
País, actividad, producto, canal y condición PEP ponderados como dice su manual, con el resultado explicado.
Medios adversos
Noticias sobre el cliente ordenadas por la certeza de que nombran a la misma persona, nunca una lista de homónimos.
Expedientes de debida diligencia
Personas naturales y jurídicas, beneficiarios finales, partes relacionadas, documentos con vencimiento y alertas de renovación.
Informes para el regulador
Informe de debida diligencia, constancia de búsqueda y registro de capacitación, cada uno sellado con una huella verificable.
Hecho para
Joyerías
Venta al detal de joyas y relojes
Comerciantes de oro y plata
Lingotes, monedas y chatarra comprada al público
Comerciantes de piedras preciosas
Diamantes y piedras de color, sueltas o montadas
Talleres y mayoristas
Quien fabrica y provee las piezas
Preguntas frecuentes
Documente la próxima venta de alto valor
Abra su tienda en COX y envíe el primer enlace de vinculación desde el mostrador.
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