Cumplimiento AML y KYC para corredores de seguros
Coloque la póliza con el cliente identificado, verificado y documentado, sin frenar la venta.
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COX le da a una corredora de seguros un expediente de debida diligencia por cada asegurado, pagador y beneficiario: identidad leída del documento, verificación en listas de sanciones y PEP con constancia, una calificación de riesgo por producto y origen de fondos, y la evidencia que piden la aseguradora y el supervisor, lista antes de emitir la póliza.
Dónde duele el cumplimiento
- El cliente quiere la póliza hoy y la debida diligencia tiene que caber entre la cotización y la emisión
- Los productos de vida y ahorro con valor de rescate se usan para colocar dinero y sacarlo limpio
- Quien paga la prima no es el asegurado y nadie preguntó por qué
- Cada aseguradora pide su propio formulario y el mismo cliente se identifica cinco veces
- El supervisor inspecciona a la corredora, no a la aseguradora, y el expediente vive en correos
Quién es sujeto obligado, país por país
Los corredores de seguros son sujetos obligados en casi toda la región, y en varios países son sujetos obligados financieros supervisados por el propio regulador de seguros: el corredor conoce al cliente antes que la aseguradora. Cada país traza la línea a su manera.
Panamá
La Ley 23 de 2015 enumera a los corredores de seguros, personas naturales y jurídicas, junto con agentes y canales de comercialización, entre los sujetos obligados financieros que supervisa la Superintendencia de Seguros y Reaseguros.
México
La Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas hace responsables a las aseguradoras y a los agentes de seguros de identificar al cliente y detectar operaciones inusuales, bajo disposiciones generales que supervisa la CNSF.
Colombia
Las sociedades corredoras de seguros están vigiladas por la Superintendencia Financiera, cuya actualización de 2022 las dejó fuera de las instrucciones específicas del SARLAFT: el sistema de la aseguradora llega al cliente a través del corredor que coloca la póliza.
Guatemala
El Decreto 15-2026 nombra a los intermediarios de seguros de la Ley de la Actividad Aseguradora entre las personas obligadas registradas ante la IVE.
República Dominicana
La Ley 155-17 enumera a las compañías de seguros, reaseguradoras y corredores de seguros como sujetos obligados financieros, supervisados por la Superintendencia de Seguros.
Venezuela
La Superintendencia de la Actividad Aseguradora cuenta a las sociedades de corretaje, corredores y agentes entre los sujetos regulados de sus normas de administración de riesgos de legitimación de capitales, con declaración jurada cada año.
Los umbrales y plazos de reporte cambian: la plataforma lee los vigentes para el régimen de su empresa. Confirme su condición con su regulador.
Por qué eligen COX
Antes de emitir la póliza
El cliente recibe un enlace, sube el documento y el expediente queda listo mientras se prepara la cotización. La búsqueda en listas tarda segundos.
Asegurado, pagador y beneficiario
Cada parte de la póliza tiene su expediente y su búsqueda en listas, con la relación entre ellas registrada, para que una prima pagada por un tercero no pase inadvertida.
Un expediente para todas las aseguradoras
Identifique al cliente una vez e imprima el informe de debida diligencia para cada aseguradora que lo pida; el expediente se renueva cuando el nivel de riesgo lo indica.
¿Cómo funciona?
Tres pasos de un cliente nuevo a un expediente documentado
Recoger
Envíe al cliente un enlace seguro de vinculación. Sube su documento de identidad, comprobante de domicilio y origen de fondos desde cualquier dispositivo, y la plataforma lee el documento por él.
- Lectura del documento y llenado previo
- Selfie y prueba de vida
- Declaración de beneficiario final
Verificar
Se consultan a la vez listas de sanciones, PEP y restrictivas, medios adversos si lo pide, y la matriz de riesgo puntúa al cliente con los pesos que fija su política.
- Sanciones, PEP y listas restrictivas
- Matriz de riesgo por país y actividad
- Debida diligencia reforzada cuando aplica
Documento
Cada búsqueda, decisión y documento queda en el expediente con fecha y autor. Imprima el informe de debida diligencia o la constancia de búsqueda cuando el regulador lo pida.
- Traza de auditoría inmutable
- Informes PDF sellados
- Avisos de renovación
Señales de alerta que el expediente tiene que documentar
- Una prima única o un aporte grande a una póliza de vida o ahorro, pagado en efectivo o por un tercero
- Un rescate anticipado poco después de contratar, sin razón económica
- Un beneficiario sin relación con el asegurado, o cambiado justo antes de un siniestro
- Bienes asegurados cuyo valor o propiedad el cliente no puede documentar
- Un cliente que pide que la devolución o el siniestro se pague a otra persona o cuenta
Lo que le da la plataforma
Todo lo que necesita un corredor de seguros, sin departamento de cumplimiento
Verificación de identidad
Documentos leídos automáticamente, selfie con prueba de vida y los datos propuestos para que el oficial los confirme.
Búsqueda en listas
Listas de sanciones, PEP, restrictivas y de datos abiertos, con una constancia que dice qué edición de cada lista se consultó.
Matriz de riesgo
País, actividad, producto, canal y condición PEP ponderados como dice su manual, con el resultado explicado.
Medios adversos
Noticias sobre el cliente ordenadas por la certeza de que nombran a la misma persona, nunca una lista de homónimos.
Expedientes de debida diligencia
Personas naturales y jurídicas, beneficiarios finales, partes relacionadas, documentos con vencimiento y alertas de renovación.
Informes para el regulador
Informe de debida diligencia, constancia de búsqueda y registro de capacitación, cada uno sellado con una huella verificable.
Hecho para
Corredoras de seguros
La firma responsable del cliente y de su expediente
Corredores y agentes independientes
Quien coloca pólizas a su propio nombre
Aseguradoras y reaseguradoras
Quien asume el riesgo y responde ante el supervisor
Ajustadores y administradoras
Los demás roles supervisados de la cadena aseguradora
Preguntas frecuentes
Listo para la próxima póliza
Abra su corredora en COX y arme el primer expediente hoy.
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