Cumplimiento AML y KYC para empresas de zonas francas
Comercio internacional, clientes extranjeros y facturas grandes: el perfil que el regulador mira con más atención. Documéntelo una vez y manténgalo al día.
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COX le da a una empresa que opera en una zona franca un expediente de debida diligencia por cada cliente y proveedor, estén donde estén: documentos de identidad o societarios leídos automáticamente, verificación en listas de sanciones y PEP entre las listas que importan en el comercio internacional, beneficiarios finales registrados y una calificación de riesgo que refleja el país y la mercancía.
Dónde duele el cumplimiento
- Clientes y proveedores están en el exterior y sus documentos llegan en otros idiomas y formatos
- Un comprador sancionado o un buque bajo embargo pueden aparecer en un pedido rutinario
- Quién es el dueño real de la empresa que paga se esconde detrás de capas de sociedades
- Las facturas son grandes, los pagos vienen de terceros países y el origen rara vez se documenta
- La administración de la zona franca y el regulador piden cada uno su propia evidencia
Quién es sujeto obligado, país por país
Las zonas francas concentran el comercio transfronterizo, y las empresas que operan en ellas están nombradas como sujetos obligados en Panamá y tratadas como de alto riesgo por los reguladores de otros países. Conocer al cliente y al proveedor es parte de operar allí.
Panamá
La Ley 23 de 2015 enumera a las empresas de la Zona Libre de Colón y de las demás zonas francas entre los sujetos obligados no financieros que supervisa la Superintendencia de Sujetos no Financieros.
México
La LFPIORPI aplica por actividad y no por ubicación: la intermediación de comercio exterior, los vehículos, las joyas y las demás actividades vulnerables conservan sus deberes dentro de un régimen aduanero.
Colombia
Los usuarios de zona franca vigilados por la Superintendencia de Sociedades adoptan SAGRILAFT según actividad y tamaño, y el comercio exterior pesa en su riesgo.
Guatemala
La IVE registra a las personas que realizan actividades no financieras designadas bajo la ley contra el lavado de dinero; confirme si su actividad está en la lista vigente.
República Dominicana
La Ley 155-17 define los sujetos obligados no financieros que supervisa la Unidad de Análisis Financiero; una empresa de zona franca debe confirmar su condición por actividad.
Venezuela
La ley orgánica contra la delincuencia organizada y el financiamiento al terrorismo fija deberes de prevención que el regulador sectorial precisa para el comercio exterior.
Los umbrales y plazos de reporte cambian: la plataforma lee los vigentes para el régimen de su empresa. Confirme su condición con su regulador.
Por qué eligen COX
Las listas que importan en el comercio
OFAC, Naciones Unidas, la Unión Europea y el Reino Unido en copias propias con su edición, más los buques sancionados identificados por casco.
Beneficiarios finales en el exterior
El expediente societario registra accionistas y controladores estén donde estén, y cada uno se verifica también en listas.
Investigación profunda cuando vale la pena
Para un cliente nuevo grande, un informe de investigación en fuentes abiertas con fuentes citadas, hallazgos adjudicados y condición PEP declarada.
¿Cómo funciona?
Tres pasos de un cliente nuevo a un expediente documentado
Recoger
Envíe al cliente un enlace seguro de vinculación. Sube su documento de identidad, comprobante de domicilio y origen de fondos desde cualquier dispositivo, y la plataforma lee el documento por él.
- Lectura del documento y llenado previo
- Selfie y prueba de vida
- Declaración de beneficiario final
Verificar
Se consultan a la vez listas de sanciones, PEP y restrictivas, medios adversos si lo pide, y la matriz de riesgo puntúa al cliente con los pesos que fija su política.
- Sanciones, PEP y listas restrictivas
- Matriz de riesgo por país y actividad
- Debida diligencia reforzada cuando aplica
Documento
Cada búsqueda, decisión y documento queda en el expediente con fecha y autor. Imprima el informe de debida diligencia o la constancia de búsqueda cuando el regulador lo pida.
- Traza de auditoría inmutable
- Informes PDF sellados
- Avisos de renovación
Señales de alerta que el expediente tiene que documentar
- Pagos desde un país distinto al del cliente o desde terceros sin relación
- Mercancía cuyo valor declarado no coincide con el mercado ni con la factura
- Una empresa cliente sin dirección, personal ni actividad verificables
- Rutas, buques o contrapartes que aparecen en listas de sanciones
- Pedidos divididos o desviados justo después de que una búsqueda devuelve una coincidencia
Lo que le da la plataforma
Todo lo que necesita un sujeto obligado no financiero, sin departamento de cumplimiento
Verificación de identidad
Documentos leídos automáticamente, selfie con prueba de vida y los datos propuestos para que el oficial los confirme.
Búsqueda en listas
Listas de sanciones, PEP, restrictivas y de datos abiertos, con una constancia que dice qué edición de cada lista se consultó.
Matriz de riesgo
País, actividad, producto, canal y condición PEP ponderados como dice su manual, con el resultado explicado.
Medios adversos
Noticias sobre el cliente ordenadas por la certeza de que nombran a la misma persona, nunca una lista de homónimos.
Expedientes de debida diligencia
Personas naturales y jurídicas, beneficiarios finales, partes relacionadas, documentos con vencimiento y alertas de renovación.
Informes para el regulador
Informe de debida diligencia, constancia de búsqueda y registro de capacitación, cada uno sellado con una huella verificable.
Hecho para
Importadores y reexportadores
El negocio central de la Zona Libre de Colón
Operadores logísticos
Quien almacena y mueve la mercancía de otros
Fabricantes en zonas francas
Producción para exportar bajo un régimen especial
Administradores de zona
Quien admite y supervisa a las empresas de la zona
Preguntas frecuentes
Conozca a su próxima contraparte
Registre su empresa en COX y verifique al primer cliente y proveedor hoy.
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COX también sirve a:
Firmas de abogados Contadores Agentes inmobiliarios Notarías Concesionarios de vehículos Joyerías Casas de empeño