Cumplimiento AML y KYC para constructoras y contratistas
Contratos grandes, pagos por avance y una cadena de subcontratistas: el perfil que los reguladores piden documentar a las constructoras. Hágalo una vez por contraparte y manténgalo al día.
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COX le da a una constructora o contratista un expediente de debida diligencia por cada dueño que contrata la obra, cada comprador de una unidad y cada subcontratista o proveedor que cubra su política: documentos leídos automáticamente, verificación en listas de sanciones y PEP con constancia, beneficiarios finales registrados y una calificación de riesgo que refleja el proyecto, el origen de los fondos y el país.
Dónde duele el cumplimiento
- El dueño paga la obra por avance, desde cuentas que cambian, y el origen del dinero rara vez se documenta
- El cliente es una sociedad del proyecto cuyos dueños reales están detrás de otras sociedades
- Subcontratistas y proveedores cambian de una obra a otra y nadie los verifica en listas
- En la obra todavía se mueve efectivo: cuadrillas, materiales y contratistas pequeños
- La obra pública pone a funcionarios del otro lado del contrato, y nadie registró quién era PEP
Quién es sujeto obligado, país por país
La construcción concentra sumas grandes, cadenas de pago largas e inmuebles que conservan su valor, y la región la trata en consecuencia. Algunos países nombran como sujetos obligados a constructoras y contratistas sin más; otros los alcanzan solo cuando venden o intermedian inmuebles. Cada país traza la línea a su manera.
Panamá
La Ley 23 de 2015 enumera a las empresas dedicadas al ramo de la construcción, a los contratistas generales y a los contratistas especializados entre los sujetos obligados no financieros que supervisa la Superintendencia de Sujetos no Financieros, sin condición, y la SSNF los regula junto con el sector inmobiliario.
México
La LFPIORPI hace de la construcción y el desarrollo inmobiliario una actividad vulnerable cuando involucra la compra o venta del inmueble por cuenta de clientes, y desde la reforma de 2025 también la recepción de recursos para un desarrollo inmobiliario destinado a venta o renta; los avisos van al SAT.
Colombia
Las empresas de construcción de edificios y obras de ingeniería civil vigiladas por la Superintendencia de Sociedades adoptan el sistema del Capítulo IX, antes SAGRILAFT, o su régimen de medidas mínimas, según sus ingresos o activos.
Guatemala
El artículo 3 del Decreto 15-2026 enumera la promoción, intermediación y compraventa de inmuebles entre las actividades obligadas, pero no nombra la construcción como tal: una constructora queda alcanzada cuando promueve o vende inmuebles.
República Dominicana
La Ley 155-17 nombra a las empresas constructoras, pero el CONCLAFIT precisó en 2025 que solo son sujetos obligados cuando compran, venden o intermedian inmuebles: una constructora que solo ejecuta obras para terceros no lo es, y la que vende sus proyectos la supervisa la DGII.
Venezuela
La ley orgánica contra la delincuencia organizada y el financiamiento al terrorismo nombra la construcción de edificaciones entre las actividades con deberes de prevención, y la guía de enfoque basado en riesgo de la UNIF para el sector inmobiliario la cubre.
Ecuador
La Ley Orgánica de Prevención, Detección y Combate del Delito de Lavado de Activos de 2024 enumera la construcción entre las actividades no financieras obligadas; las empresas constructoras las supervisa la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros y reportan a la UAFE.
Los umbrales y plazos de reporte cambian: la plataforma lee los vigentes para el régimen de su empresa. Confirme su condición con su regulador.
Por qué eligen COX
Dueño, comprador y subcontratista
Cada contraparte del proyecto tiene su expediente y su búsqueda en listas, con su rol registrado, para que la cadena de quién le paga a quién quede documentada.
Sociedades del proyecto
El expediente societario registra accionistas y controladores de la sociedad que contrata la obra, y cada uno se verifica también en listas.
PEP en obra pública
Verificación PEP con debida diligencia reforzada cuando aplica, para que un funcionario del otro lado del contrato quede registrado con la decisión del oficial.
Cómo funciona
Tres pasos de un cliente nuevo a un expediente documentado
Recoger
Envíe al cliente un enlace seguro de vinculación. Sube su documento de identidad, comprobante de domicilio y origen de fondos desde cualquier dispositivo, y la plataforma lee el documento por él.
- Lectura del documento y llenado previo
- Selfie y prueba de vida
- Declaración de beneficiario final
Verificar
Se consultan a la vez listas de sanciones, PEP y restrictivas, medios adversos si lo pide, y la matriz de riesgo puntúa al cliente con los pesos que fija su política.
- Sanciones, PEP y listas restrictivas
- Matriz de riesgo por país y actividad
- Debida diligencia reforzada cuando aplica
Documento
Cada búsqueda, decisión y documento queda en el expediente con fecha y autor. Imprima el informe de debida diligencia o la constancia de búsqueda cuando el regulador lo pida.
- Traza de auditoría inmutable
- Informes PDF sellados
- Avisos de renovación
Señales de alerta que el expediente tiene que documentar
- Anticipos muy por encima de lo que justifica el avance de la obra, o devoluciones pedidas a otra cuenta
- La obra pagada en efectivo o por terceros sin relación con el dueño
- Un precio muy lejos del mercado, o un proyecto sin permiso o sin terreno verificable
- Un subcontratista sin dirección, personal ni equipo verificables
- Un contrato cambiado o cancelado justo después de pedir el origen de los fondos
Lo que le da la plataforma
Todo lo que necesita un sujeto obligado no financiero, sin departamento de cumplimiento
Verificación de identidad
Documentos leídos automáticamente, selfie con prueba de vida y los datos propuestos para que el oficial los confirme.
Búsqueda en listas
Listas de sanciones, PEP, restrictivas y de datos abiertos, con una constancia que dice qué edición de cada lista se consultó.
Matriz de riesgo
País, actividad, producto, canal y condición PEP ponderados como dice su manual, con el resultado explicado.
Medios adversos
Noticias sobre el cliente ordenadas por la certeza de que nombran a la misma persona, nunca una lista de homónimos.
Expedientes de debida diligencia
Personas naturales y jurídicas, beneficiarios finales, partes relacionadas, documentos con vencimiento y alertas de renovación.
Informes para el regulador
Informe de debida diligencia, constancia de búsqueda y registro de capacitación, cada uno sellado con una huella verificable.
Hecho para
Empresas constructoras
Quien construye para terceros o para sus propios proyectos
Contratistas generales
Quien asume la obra completa y contrata el resto
Contratistas especializados
Electricidad, plomería, estructuras y los demás oficios
Promotoras inmobiliarias
Quien construye para vender, y conoce también al comprador
Preguntas frecuentes
Conozca para quién construye
Registre su empresa en COX y arme el primer expediente hoy.
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