Cumplimiento AML y KYC para concesionarios de vehículos
Venda el carro, no el riesgo: verifique al comprador y documente el pago antes de entregar las llaves.
Hable con nosotros por WhatsApp Vea todos los servicios Calcule su costo
COX le da a un concesionario de vehículos nuevos o usados un expediente del comprador en minutos: identidad leída del documento, verificación en listas de sanciones y PEP y una calificación de riesgo que dice cuándo la venta merece una segunda mirada. Cada venta queda además registrada con sus partes, el vehículo y los pagos, y se imprime como una constancia sellada.
Dónde duele el cumplimiento
- Un comprador que paga en efectivo quiere salir con el carro el mismo día
- El mismo cliente compra varios vehículos en poco tiempo a nombre de distintas personas
- Los vendedores de usados traen vehículos cuyo historial de propiedad nadie revisó
- El equipo de ventas no es un equipo de cumplimiento y no tiene tiempo para búsquedas a mano
- La venta vive en una carpeta de fotocopias, y nadie puede mostrar qué vehículo, a qué precio y cómo se pagó
Una actividad que la región vigila
En varios países de la región la venta de vehículos, embarcaciones y aeronaves es una actividad sujeta a deberes de prevención y de conocimiento del cliente. Cada concesionario confirma sus propias obligaciones con su supervisor; COX le ayuda a conocer al cliente y a conservar el registro de cada venta.
Bienes de alto valor, fáciles de revender
Los vehículos terrestres, las embarcaciones y las aeronaves guardan su valor y cambian de manos rápido, y por eso las normas de varios países nombran su venta.
Su supervisor fija sus obligaciones
Si su concesionario es sujeto obligado, y qué tiene que reportar y a quién, depende de dónde opera: confírmelo con su supervisor.
COX conserva la evidencia
Sean cuales sean sus obligaciones, el expediente del comprador y el registro de cada venta quedan guardados con su fecha y su autor, listos cuando alguien los pida.
COX no presenta nada ante ninguna autoridad: conserva el expediente y el registro que su supervisor puede pedirle.
Por qué eligen COX
Tan rápido como la venta
El vendedor le envía un enlace al comprador desde la sala de ventas; el expediente está listo antes de imprimir los papeles.
El vehículo y los pagos, en un registro
Cada venta registra el vehículo (terrestre, marítimo o aéreo; marca, modelo, año, color, VIN o número de serie, placa o matrícula y su país, blindaje y su nivel) con el papel del cliente y el precio pactado, y cada pago con su forma y su instrumento monetario, activos virtuales incluidos.
El comprador, con su expediente
Las partes de la venta son tarjetas, y la del cliente va vinculada a su expediente de debida diligencia y muestra su estado y su nivel de riesgo. Una venta confirmada ya no cambia, y su PDF sellado deja traza en el historial cada vez que se imprime.
Cómo funciona
Tres pasos de un cliente nuevo a un expediente documentado
Recoger
Envíe al cliente un enlace seguro de vinculación. Sube su documento de identidad, comprobante de domicilio y origen de fondos desde cualquier dispositivo, y la plataforma lee el documento por él.
- Lectura del documento y llenado previo
- Selfie y prueba de vida
- Declaración de beneficiario final
Verificar
Se consultan a la vez listas de sanciones, PEP y restrictivas, medios adversos si lo pide, y la matriz de riesgo puntúa al cliente con los pesos que fija su política.
- Sanciones, PEP y listas restrictivas
- Matriz de riesgo por país y actividad
- Debida diligencia reforzada cuando aplica
Documento
Cada búsqueda, decisión y documento queda en el expediente con fecha y autor. Imprima el informe de debida diligencia o la constancia de búsqueda cuando el regulador lo pida.
- Traza de auditoría inmutable
- Informes PDF sellados
- Avisos de renovación
Señales de alerta que el expediente tiene que documentar
- Pagos en efectivo divididos en varios depósitos justo por debajo del umbral de reporte
- Un comprador que paga un vehículo que se registra a nombre de otra persona
- Varios vehículos de alto valor comprados en poco tiempo sin razón de negocio
- Un comprador sin ingresos visibles que no explica el origen de los fondos
- Reventa o exportación inmediata del vehículo justo después de la compra
Lo que le da la plataforma
Todo lo que necesita un sujeto obligado no financiero, sin departamento de cumplimiento
Verificación de identidad
Documentos leídos automáticamente, selfie con prueba de vida y los datos propuestos para que el oficial los confirme.
Búsqueda en listas
Listas de sanciones, PEP, restrictivas y de datos abiertos, con una constancia que dice qué edición de cada lista se consultó.
Matriz de riesgo
País, actividad, producto, canal y condición PEP ponderados como dice su manual, con el resultado explicado.
Medios adversos
Noticias sobre el cliente ordenadas por la certeza de que nombran a la misma persona, nunca una lista de homónimos.
Expedientes de debida diligencia
Personas naturales y jurídicas, beneficiarios finales, partes relacionadas, documentos con vencimiento y alertas de renovación.
Informes para el regulador
Informe de debida diligencia, constancia de búsqueda y registro de capacitación, cada uno sellado con una huella verificable.
Hecho para
Concesionarios de nuevos
Marcas y franquicias con equipo de ventas
Lotes de usados
Quien compra y vende vehículos de particulares
Importadores
Vehículos traídos y vendidos en el mercado local
Vendedores de embarcaciones y aeronaves
Unidades de alto valor que siguen las mismas reglas
Preguntas frecuentes
Verifique al próximo comprador hoy
Abra su concesionario en COX y envíe el primer enlace de vinculación desde la sala de ventas.
Hable con nosotros por WhatsApp Vea todos los servicios Calcule su costo