Cumplimiento AML y KYC para concesionarios de vehículos
Venda el carro, no el riesgo: verifique al comprador y documente el pago antes de entregar las llaves.
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COX le da a un concesionario de vehículos nuevos o usados un expediente del comprador en minutos: identidad leída del documento, verificación en listas de sanciones y PEP, origen de los fondos y medio de pago registrados, y una calificación de riesgo que dice cuándo la venta merece una segunda mirada, con la evidencia guardada para el regulador.
Dónde duele el cumplimiento
- Un comprador que paga en efectivo quiere salir con el carro el mismo día
- El mismo cliente compra varios vehículos en poco tiempo a nombre de distintas personas
- Los vendedores de usados traen vehículos cuyo historial de propiedad nadie revisó
- El equipo de ventas no es un equipo de cumplimiento y no tiene tiempo para búsquedas a mano
- El aviso al regulador depende de un umbral que cambia y de un expediente que nunca se abrió
Quién es sujeto obligado, país por país
El comercio de vehículos nuevos y usados es una actividad no financiera designada en casi toda la región: un vehículo es un bien de alto valor y fácil de revender, y la ley le pide al concesionario conocer al comprador y reportar por encima de ciertos montos.
Panamá
La Ley 23 de 2015 enumera a las empresas de compraventa de vehículos nuevos y usados como sujetos obligados no financieros ante la Superintendencia de Sujetos no Financieros.
México
La LFPIORPI nombra la compraventa de vehículos terrestres, marítimos y aéreos, nuevos o usados, como actividad vulnerable, con identificación del comprador y avisos al SAT por encima del umbral vigente.
Colombia
Las empresas vigiladas por la Superintendencia de Sociedades adoptan SAGRILAFT según actividad y tamaño; el comercio de vehículos está entre los sectores que cubre.
Guatemala
La IVE registra a las personas que realizan actividades no financieras designadas bajo la ley contra el lavado de dinero; verifique si su actividad está en la lista vigente.
República Dominicana
La Ley 155-17 define los sujetos obligados no financieros que supervisa la Unidad de Análisis Financiero; un concesionario con ventas de alto valor debe confirmar su condición.
Venezuela
La ley orgánica contra la delincuencia organizada y el financiamiento al terrorismo fija deberes de prevención que el regulador sectorial precisa para bienes de alto valor.
Los umbrales y plazos de reporte cambian: la plataforma lee los vigentes para el régimen de su empresa. Confirme su condición con su regulador.
Por qué eligen COX
Tan rápido como la venta
El vendedor le envía un enlace al comprador desde la sala de ventas; el expediente está listo antes de imprimir los papeles.
Pago y origen de los fondos
Monto, medio, moneda y origen de los fondos registrados en el expediente, para que el aviso al regulador tenga de dónde salir.
Compradores repetidos detectados
Un cliente que ya tiene expediente es reconocido; la plataforma muestra las compras anteriores y su riesgo.
¿Cómo funciona?
Tres pasos de un cliente nuevo a un expediente documentado
Recoger
Envíe al cliente un enlace seguro de vinculación. Sube su documento de identidad, comprobante de domicilio y origen de fondos desde cualquier dispositivo, y la plataforma lee el documento por él.
- Lectura del documento y llenado previo
- Selfie y prueba de vida
- Declaración de beneficiario final
Verificar
Se consultan a la vez listas de sanciones, PEP y restrictivas, medios adversos si lo pide, y la matriz de riesgo puntúa al cliente con los pesos que fija su política.
- Sanciones, PEP y listas restrictivas
- Matriz de riesgo por país y actividad
- Debida diligencia reforzada cuando aplica
Documento
Cada búsqueda, decisión y documento queda en el expediente con fecha y autor. Imprima el informe de debida diligencia o la constancia de búsqueda cuando el regulador lo pida.
- Traza de auditoría inmutable
- Informes PDF sellados
- Avisos de renovación
Señales de alerta que el expediente tiene que documentar
- Pagos en efectivo divididos en varios depósitos justo por debajo del umbral de reporte
- Un comprador que paga un vehículo que se registra a nombre de otra persona
- Varios vehículos de alto valor comprados en poco tiempo sin razón de negocio
- Un comprador sin ingresos visibles que no explica el origen de los fondos
- Reventa o exportación inmediata del vehículo justo después de la compra
Lo que le da la plataforma
Todo lo que necesita un sujeto obligado no financiero, sin departamento de cumplimiento
Verificación de identidad
Documentos leídos automáticamente, selfie con prueba de vida y los datos propuestos para que el oficial los confirme.
Búsqueda en listas
Listas de sanciones, PEP, restrictivas y de datos abiertos, con una constancia que dice qué edición de cada lista se consultó.
Matriz de riesgo
País, actividad, producto, canal y condición PEP ponderados como dice su manual, con el resultado explicado.
Medios adversos
Noticias sobre el cliente ordenadas por la certeza de que nombran a la misma persona, nunca una lista de homónimos.
Expedientes de debida diligencia
Personas naturales y jurídicas, beneficiarios finales, partes relacionadas, documentos con vencimiento y alertas de renovación.
Informes para el regulador
Informe de debida diligencia, constancia de búsqueda y registro de capacitación, cada uno sellado con una huella verificable.
Hecho para
Concesionarios de nuevos
Marcas y franquicias con equipo de ventas
Lotes de usados
Quien compra y vende vehículos de particulares
Importadores
Vehículos traídos y vendidos en el mercado local
Vendedores de embarcaciones y aeronaves
Unidades de alto valor que siguen las mismas reglas
Preguntas frecuentes
Verifique al próximo comprador hoy
Abra su concesionario en COX y envíe el primer enlace de vinculación desde la sala de ventas.
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COX también sirve a:
Firmas de abogados Contadores Agentes inmobiliarios Notarías Joyerías Casas de empeño Zonas francas