Investigación Profunda
El siguiente paso del AML no es buscar en más listas y engrapar impresiones en un expediente. Es recibir la investigación hecha: los registros abiertos, la prensa leída, la titularidad rastreada, los hallazgos adjudicados y el informe escrito, con cada afirmación respaldada por su fuente, en horas y no en días.
La Investigación Profunda es el tercer motor de verificación de COX, junto a la búsqueda en listas y los medios adversos. No los reemplaza: toma lo que encontraron y establece qué significa, para que la decisión se pueda defender meses después.
Qué cambia para su equipo
Una búsqueda en listas le dice si un nombre aparece en algún sitio. La Investigación Profunda hace el trabajo que viene después, el que antes le costaba una semana a un analista.
Horas de investigación, hechas
Abrir registros públicos, leer años de prensa, rastrear quién es dueño de qué y redactarlo: el motor lo hace y el analista lee un informe en vez de construirlo.
Un expediente listo para entregar
El informe es el documento que pide un banco, un corresponsal o un supervisor: fuentes citadas, vacíos declarados, estado PEP explícito, cronología en orden.
Decisiones que puede defender
Cada hallazgo lo confirma o descarta una persona, con motivo, antes de que toque el nivel de riesgo. Nada en el expediente es una conclusión automática.
Pague por caso, no por usuario
Tres alcances, pagados con los mismos créditos de COX. Una firma que necesita dos investigaciones al año paga dos, sin contrato ni mínimo.
Cuando la búsqueda en listas no es la respuesta
Una búsqueda en listas dice si un nombre aparece en algún lado. Estos son los casos en que ahí es donde empieza el trabajo.
Una coincidencia que hay que adjudicar
El nombre coincide, los identificadores no, y el expediente no puede decir ni sí ni no. La investigación busca lo que distingue a las dos personas, y lo declara cuando no lo encuentra.
Un expediente que exige debida diligencia ampliada
Una persona expuesta políticamente, una jurisdicción de alto riesgo o una estructura de propiedad opaca. El informe documenta qué se buscó, no solo qué se encontró.
Una contraparte sin historial
Un prospecto, un proveedor o un corresponsal que nunca vinculó. No hay expediente interno en el que apoyarse, y el informe lo dice en vez de tratarlo como un resultado limpio.
Dónde se usa
Seis situaciones que nuestros clientes llevan al motor, con clientes, proveedores y contrapartes por igual.
Un cliente corporativo nuevo con titularidad opaca
Una sociedad registrada en un país, controlada desde otro, con un director que aparece en tres registros. El informe rastrea cada capa hasta la inscripción de donde salió y nombra al beneficiario final que el expediente debe registrar, o declara que ninguna fuente pública lo establece.
Un proveedor que también le vende al Estado
Un proveedor inscrito en un registro de contratación pública está expuesto a fondos públicos, y eso activa la debida diligencia reforzada. El informe separa esa exposición de una sanción o una inhabilitación, para que el expediente diga exactamente qué clase de riesgo lleva.
Una coincidencia con un homónimo
La búsqueda en listas devuelve un nombre que coincide y documentos que no. En vez de una nota que dice que probablemente era otra persona, el expediente recibe una investigación que distingue a las dos, o dice que no pudo.
Un familiar de una persona expuesta políticamente
El cliente no está en ninguna lista PEP, pero el apellido y la ciudad son los de un ministro. El informe establece el vínculo, o su ausencia, y declara el estado PEP que el expediente debe llevar en cualquier caso.
Una contraparte extranjera sin historial
Un corresponsal, un distribuidor o un inversionista que nunca ha vinculado, en una jurisdicción donde no tiene a quién preguntar. El informe lista qué se consultó, qué respondió y qué no, para que un registro mudo se lea como un vacío y no como un resultado limpio.
La revisión periódica de un cliente de alto riesgo
Dos años después de la vinculación, el regulador espera que el expediente esté al día. Una investigación nueva cita la anterior, muestra qué cambió y adelanta la fecha de revisión si una medida caducó, en vez de posponerla.
Qué dice el informe, y cómo lo dice
Un informe que solo enumera hallazgos no se puede auditar. Este declara cómo los obtuvo.
Cada afirmación lleva su fuente
Cada hallazgo nombra la fuente que lo sostiene y la fecha en que se consultó. Una conclusión sin fuente no llega al informe.
Una bitácora de qué se consultó, y qué falló
Las fuentes que no contestaron se listan como tales. Un registro caído es un hueco en la búsqueda, no un resultado limpio, y el informe se niega a presentarlo como tal.
El estado PEP se declara en todos los informes
También en uno limpio. Un informe que calla sobre la exposición política deja al lector adivinando si se verificó.
La identidad se confirma solo si algo la sostiene
Si el expediente no tiene ningún identificador fuerte que sostenga la coincidencia, el informe retira la afirmación en vez de dar por establecida una identidad que nadie estableció.
Estructura de propiedad y vínculos
Quién es dueño de la entidad, quién la controla y con quién está vinculada, con cada capa atribuida al registro o al documento del que salió.
Las medidas se distinguen, no se mezclan
Una sanción, un listado fiscal, una inhabilitación y una exclusión de la contratación pública son cuatro cosas distintas, y cada una declara sobre quién recae.
Cronología del sujeto
Qué pasó y cuándo, para que un hallazgo de hace diez años no se lea con el peso de uno del mes pasado.
Medios adversos y antecedentes judiciales
La prensa y los registros judiciales se leen contra los identificadores del propio sujeto, para que un homónimo no termine en su expediente.
Tres alcances, para pagar la profundidad que necesita
El mismo motor y las mismas reglas de evidencia en los tres. Lo que cambia es hasta dónde llega la investigación.
Básico
Listas restrictivas y medios adversos de los últimos tres años. El alcance para adjudicar una coincidencia que hay que responder hoy.
Estándar
Suma estructura de propiedad, estado PEP y vínculos. El alcance para un expediente que tiene que sostenerse en una revisión de debida diligencia ampliada.
Exhaustivo
Suma cronología completa, antecedentes judiciales, patrimonio público y análisis de patrones de riesgo. El alcance para un entregable que sale de la oficina.
Nada puntúa a su cliente sin que una persona lo decida
Una investigación que moviera el nivel de riesgo por su cuenta pondría una conclusión automática en un expediente que va a leer un regulador.
Adjudicación hallazgo por hallazgo
El analista confirma o descarta cada hallazgo antes de que toque la evaluación de riesgo, y descartar uno exige un motivo igual que confirmarlo.
Nada se vuelve a correr solo
Una corrida cuesta créditos y dinero real. La reverificación se propone, nunca se dispara en silencio, y una medida caducada adelanta la fecha en vez de posponerla.
La plataforma sostiene lo que afirma
La confianza cuenta fuentes, no filas, y una fuente aparece en una sola sección del informe. Lo que la plataforma no puede sostener, no lo afirma.
Una corrección nunca reescribe la historia
Una investigación corregida es un registro nuevo que cita al que reemplaza. El informe anterior queda exactamente como se emitió.
Un informe que se puede comprobar después de salir de su oficina
Los informes viajan a bancos, corresponsales y supervisores. Una vez que el PDF sale de sus manos, quien lo recibe no tiene cómo distinguir un informe emitido de una copia editada, así que COX le da una forma de hacerlo.
- Cada PDF emitido lleva una huella. Un SHA-256 de lo que el informe dice se imprime en su pie y queda registrado al emitirse el documento.
- Una página pública de verificación. Confirma que el informe lo produjo COX y declara qué concluyó, sin reproducir su contenido.
- Cada impresión deja traza. El expediente registra quién imprimió el informe y cuándo, para poder atar la copia en circulación a un momento.
Qué muestra la página de verificación
- Emitido por COX Compliance, con el número del informe y la fecha.
- La huella SHA-256 impresa en el pie del PDF, y si coincide.
- La conclusión a la que llegó el informe, sin reproducir su contenido.
Disponible para sujetos obligados en Panamá, Venezuela, México, Colombia, Guatemala y República Dominicana.
Investigue el próximo nombre que no pueda resolver
La Investigación Profunda está disponible con sus créditos COX. No hay contrato aparte ni volumen mínimo: se corre una investigación cuando un expediente la necesita.