¿Qué es una PEP según las regulaciones AML en Panamá?
Según la Ley 23 de 2015 de Panamá, una persona expuesta políticamente (PEP) es quien ocupa u ocupó una función pública destacada, nacional o extranjera, o en un organismo internacional. La Superintendencia de Sujetos No Financieros (SSNF) enumera los cargos que califican en la Resolución S-008-2026.
El consulta AML en listas de PEP es un pilar del compliance AML en Panamá. Las entidades reguladas no solo deben identificar a la PEP, sino también realizar consulta AML en listas de sus familiares, vínculos cercanos y cualquier persona que pueda actuar como beneficiario final en su nombre.
Regulación clave
Ley 23 de 2015
Marco/CFT
Resolución S-008-2026
Guía PEP de la SSNF
¿Quién califica como PEP en Panamá?
La Resolución S-008-2026 de la SSNF enumera qué cargos, parientes y colaboradores cuentan. Algunos ejemplos habituales:
PEP directos
Ejemplos de funciones públicas destacadas:
- Presidente de la República y altos cargos del Gobierno
- Ministros y Secretarios de Estado
- Miembros de la Asamblea Nacional
- Magistrados de la Corte Suprema
- Altos oficiales de las Fuerzas de Seguridad Pública
- Directivos de empresas estatales
- Embajadores y cónsules
- Funcionarios del Tribunal Electoral
Familiares
Parientes por consanguinidad, matrimonio o unión civil, por ejemplo:
- Cónyuge
- Padres
- Hijos
- Hermanos
Vínculos cercanos
Personas con vínculos sociales o profesionales estrechos, por ejemplo:
- Socios comerciales o copropietarios
- Representantes legales o apoderados
- Beneficiarios finales de entidades compartidas
- Personas con transacciones conjuntas significativas
Por qué el consulta en listas PEP es obligatorio para el cumplimiento en Panamá
El consulta AML en listas de PEP no es opcional. Las normas de prevención del blanqueo de capitales de Panamá requieren que toda entidad regulada implemente debida diligencia del cliente basada en riesgo que incluya la identificación y el monitoreo continuo de personas expuestas políticamente.
La Superintendencia de Sujetos No Financieros (SSNF) y otros organismos regulatorios supervisan activamente el cumplimiento. No realizar consulta AML en listas de PEP expone a su organización a consecuencias severas.
Obligación legal
Requerido por la Ley 23 de 2015 para todas las entidades reguladas
Supervisión activa
La SSNF realiza inspecciones y auditorías periódicas
Monitoreo continuo
Verificaciones continuas del estado PEP, no solo en el onboarding digital
Trazabilidad de auditoría
Documentación completa requerida para revisión regulatoria
Requisitos regulatorios: Ley 23 - Resolución S-008-2026
Dos instrumentos regulatorios clave definen las obligaciones de consulta AML en listas de PEP en Panamá. Ambos establecen responsabilidades claras para las entidades reguladas.
Ley 23 de 2015
Ley del marco/CFT- 1 Establece la obligación de identificar PEP durante el onboarding digital del cliente y en las relaciones continuas
- 2 Exige debida diligencia reforzada (DDR) para las PEP extranjeras y nacionales, como clientes o beneficiarios finales
- 3 Pide aprobación de la alta gerencia y el origen del patrimonio y de los fondos a los sujetos obligados financieros, y a los no financieros cuando aplique
- 4 Alcanza a familiares y estrechos colaboradores, con medidas ampliadas cuando el análisis de riesgo lo indique
- 5 Deja fuera de la definición de PEP a los cargos medios y subalternos
Resolución S-008-2026
Guía integral de PEP de la SSNF- 1 Emitida por la SSNF el 24 de febrero de 2026
- 2 Enumera los cargos que convierten a alguien en PEP
- 3 Define quién cuenta como estrecho colaborador de una PEP
- 4 Define quién cuenta como familiar cercano de una PEP
Periodo máximo después de dejar el cargo
El techo de dos años después de dejar el cargo
Uno de los aspectos más críticos: y a menudo pasados por alto: del compliance de PEP en Panamá es el período de clasificación posterior al cargo. Según las regulaciones AML de Panamá, una persona no deja de ser PEP el día en que deja el cargo público.
La Ley 23 de 2015 mantiene la condición de PEP durante un periodo posterior no mayor de dos años después de dejar el cargo. La ley fija el techo; dentro de él decide su análisis de riesgo, y el expediente tiene que mostrar por qué. En la práctica:
- Registrar cuándo la persona asumió y dejó el cargo
- Mantener la debida diligencia reforzada mientras dure la condición de PEP
- Registrar la decisión, y su motivo, cuando termina el trato de PEP
- Verificar de nuevo al cliente en cada revisión del expediente
Riesgos de no identificar PEP
El incumplimiento de las obligaciones de consulta AML en listas de PEP en Panamá conlleva consecuencias severas que pueden impactar a su organización a nivel financiero, legal y reputacional.
Multas Elevadas
Se pueden aplicar multas significativas, sanciones y restricciones por incumplimiento en materia de AML.
Hallazgos de inspección
Una inspección de la SSNF pide la evidencia de cada verificación
Uso indebido de su negocio
Fondos de origen público que pasan por sus clientes sin que nadie pregunte
Daño reputacional
Pérdida de confianza de clientes, socios y bancos corresponsales
Principales señales de riesgo a monitorear
- Transacciones de alto valor inusuales o sin justificación
- Uso de empresas fachada o estructuras corporativas complejas
- Origen de fondos u origen de riqueza poco claro
- Transacciones inconsistentes con el perfil del cliente
- Múltiples cuentas en diferentes jurisdicciones
- Uso de terceros o nominados para ocultar la titularidad
- Movimiento rápido de fondos sin justificación comercial
- Resistencia a proporcionar documentos de identificación
Consulta en listas de beneficiario final & asociados
El riesgo PEP no se limita al individuo. Las regulaciones de Panamá requieren un consulta AML en listas integral de todos los vinculados a una PEP: especialmente a través de estructuras corporativas.
Lo mismo aplica en todos los países que COX atiende: junto a la persona expuesta políticamente, verifique a quien controla o representa a la entidad: beneficiarios finales, directores, representantes legales y firmantes. El porcentaje de participación que define al beneficiario final lo fija el régimen de cada país, y COX lo lee de la configuración de su empresa en vez de suponer una sola cifra para todos.
Estructuras corporativas
Las PEP a menudo utilizan estructuras corporativas en capas, fideicomisos y fundaciones para ocultar la titularidad final. Las regulaciones de Panamá requieren identificar al beneficiario final (UBO) detrás de cada persona jurídica.
COX registra la cadena de titularidad, y la matriz de riesgo pondera la exposición PEP entre los beneficiarios finales.
Vínculos cercanos
Los socios comerciales, representantes legales y copropietarios de PEP deben ser identificados y monitoreados. El consulta en listas de asociados evita que las PEP utilicen intermediarios para eludir controles de compliance.
COX registra a los colaboradores como personas vinculadas, cada una con su propia condición PEP y su búsqueda.
Redes familiares
Los parientes de una PEP se tratan como PEP mientras dure la condición de PEP. Las operaciones que se hacen a través de familiares merecen la misma atención que las de la propia PEP.
COX vincula familiares a registros de PEP para una evaluación de riesgo unificada.
Cómo COX Resuelve el Screening de PEP en Panamá
Diseñado específicamente para entidades reguladas en Panamá y Latinoamérica. COX automatiza cada etapa del proceso de consulta AML en listas de PEP.
Detección automatizada de PEP
Verifique a personas naturales y jurídicas en listas PEP, de sanciones y restrictivas al vincularlas.
Puntuación inteligente de riesgo
Matrices de riesgo configurables evalúan la exposición PEP a través de múltiples índices, sector, geografía, productos y más.
Alertas de nuevas coincidencias
El monitoreo continuo verifica sus expedientes contra cada nueva edición de las listas y abre una alerta para su revisión.
Reportes listos para auditoría
Genera documentación de compliance al instante: evaluaciones de riesgo, resultados de consulta en listas AML y reportes de debida diligencia.
Debida diligencia reforzada
La matriz de riesgo señala cuándo un expediente exige DDR, y el expediente no se puede aprobar hasta que esté documentada.
Mapeo de vínculos
Registre familiares, colaboradores y beneficiarios finales, y pondere la exposición PEP indirecta a través de estructuras societarias.
Monitoreo continuo
Los expedientes se verifican de nuevo contra cada nueva edición de las listas, no solo al vincular al cliente.
Plataforma preparada para LATAM
Panamá, México, Colombia, Guatemala, República Dominicana y Venezuela, en español e inglés.
Comienza la evaluación de PEP hoy
No esperes a una inspección regulatoria para descubrir brechas en tu proceso de consulta AML en listas de PEP. COX automatiza el compliance para que puedas enfocarte en hacer crecer tu negocio.
Preguntas Frecuentes
Todo lo que necesitas saber sobre los requisitos de consulta AML en listas de PEP en Panamá.
Esta página es solo informativa y no constituye asesoría legal. Las referencias regulatorias se basan en información pública disponible a septiembre de 2026. Para orientación específica de cumplimiento, consulte a un profesional del derecho.
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