Software PLD para México: Cumple con la LFPIORPI sin Hojas de Cálculo
Gestiona onboarding digital, evaluación de riesgo, screening PEP, control de acumulaciones y generación de avisos XML para el SAT: todo en una sola plataforma diseñada para sujetos obligados en México.
Esta información se proporciona con fines informativos y no constituye asesoría legal. Consulte a un profesional calificado para sus obligaciones específicas.
El Cumplimiento PLD en México Sigue Siendo un Problema Operativo
Muchos sujetos obligados siguen manejando su cumplimiento con hojas de cálculo, correos electrónicos y archivos en carpetas locales. El resultado es siempre el mismo: expedientes incompletos, avisos fuera de tiempo y alta exposición ante una revisión del SAT.
Controles manuales y dispersos
El registro de operaciones, el control de acumulaciones y la gestión de expedientes se hacen en múltiples herramientas sin conexión entre sí.
Avisos tardíos o incompletos
Sin un sistema que detecte automáticamente cuándo una operación es reportable, los plazos se pierden y las multas se acumulan.
Expedientes que no pasan una auditoría
Documentos sin fecha, evaluaciones de riesgo no documentadas y falta de trazabilidad son las principales debilidades que detectan los verificadores del SAT.
Una Plataforma Diseñada para Sujetos Obligados Bajo la LFPIORPI
COX es un sistema PLD orientado a empresas y profesionistas que realizan actividades vulnerables en México. Fue construido para reducir la carga operativa del cumplimiento, eliminar procesos manuales y mantener la documentación lista ante cualquier revisión regulatoria.
No es un sistema genérico de gestión documental. Es una plataforma especializada en prevención de lavado de dinero: con lógica regulatoria mexicana, soporte para avisos de actividades vulnerables, control de acumulaciones por UMA y generación de archivos XML compatibles con el portal del SAT.
Ideal para estos sujetos obligados:
- Inmobiliarias y constructoras: compraventa y arrendamiento de inmuebles
- Notarías y corredores públicos: protocolización de actos jurídicos
- Agencias de autos y maquinaria: operaciones de compraventa de vehículos
- Joyerías y casas de empeño: metales preciosos, joyas y arte
- Casas de cambio y SOFOM: operaciones financieras y cambiarias
- Despachos y profesionistas independientes: servicios de asesoría y administración
- Juegos con apuesta y sorteos: operadores de juegos con premio
- Fideicomisos y Holdings: entidades con obligaciones de beneficiario controlador
Todo lo que Necesitas para Cumplir con el PLD en México
Un sistema PLD completo: desde la incorporación del cliente hasta la entrega de avisos al SAT.
Onboarding Digital
Recaba datos del cliente y documentos de identidad de forma digital. Formularios configurables, carga de archivos y validación en línea. Reduce el tiempo de alta y elimina el papeleo.
Screening PEP y Listas Restrictivas
Consulta automática contra listas de personas políticamente expuestas (PEP) y listas restrictivas internacionales. Resultados documentados con fecha, hora y evidencia en el expediente del cliente.
Evaluación de Riesgo Automatizada
Matriz de riesgo configurable con índices por sector, país, profesión, productos y condición PEP. Calcula el nivel de riesgo del cliente de forma automática y lo guarda en el expediente con trazabilidad completa.
Expediente Digital del Cliente
Centraliza documentos, evaluaciones, resultados de screening, historial de operaciones y datos del beneficiario controlador. Un expediente completo, ordenado y listo para presentar ante el SAT o la UIF.
Beneficiario Controlador LFPIORPI
Registra y verifica la estructura de beneficiarios controladores de personas morales. La LFPIORPI define el control como el voto de más del 25% del capital, entre otros medios (art. 3, fracción III), y las Reglas de carácter general identifican primero a quien tenga el 25% o más; para fines fiscales, el Código Fiscal de la Federación mide más del 15%. Documenta porcentaje de control, método de verificación y fecha, con trazabilidad completa. El umbral es configurable por empresa.
Bitácora y Trazabilidad
Cada acción relevante queda registrada: quién hizo qué, cuándo y por qué. La bitácora de cumplimiento es inmutable y auditable, lo que reduce riesgo ante cualquier proceso de revisión.
De la Operación al XML: Gestión Completa de Avisos para Actividades Vulnerables
COX va más allá del expediente digital. Gestiona todo el ciclo operativo de los avisos al SAT: desde el registro de la operación hasta la descarga del archivo XML listo para cargar en el portal.
Registro de Operaciones de Actividad Vulnerable
Registra cada operación relevante vinculada a la actividad vulnerable: datos de la contraparte, monto, tipo de bien, forma de pago e instrumento monetario. Estructura lista para aviso desde el primer momento.
Control de Umbrales por UMA
Configura el valor vigente de la UMA y el umbral aplicable a cada tipo de actividad vulnerable. La plataforma calcula automáticamente si una operación supera el umbral y la identifica como reportable: sin cálculos manuales.
Motor de Acumulación Regulatoria
Controla la acumulación de operaciones por cliente en los períodos que establece la LFPIORPI. Cuando el acumulado supera el umbral, el sistema lo detecta automáticamente y genera una alerta para que el oficial de cumplimiento actúe.
Detección de Operaciones Reportables
El sistema identifica en tiempo real si una operación individual o un acumulado de operaciones del mismo cliente detona la obligación de presentar un aviso al SAT. Menos dependencia del criterio manual, más consistencia regulatoria.
Consolidación y Preparación del Aviso
Las operaciones que generan aviso se consolidan automáticamente con los datos del cliente, contraparte, partes involucradas y operaciones relacionadas. El aviso se arma con la información ya capturada: sin doble captura.
Generación de XML para el Portal del SAT
COX genera el archivo XML del aviso en el formato requerido por el portal de prevención de lavado del SAT. Compatible con los tipos MJR, INM, VEH, JYS y AVI. El archivo se descarga directamente y se carga en el portal sin manipulación adicional.
El ciclo completo en una sola plataforma:
Por qué los Sujetos Obligados Eligen COX
No se trata solo de cumplir: se trata de hacerlo de forma sostenible, sin depender de procesos manuales que escalan mal y dejan huecos de documentación.
Todo en un solo lugar
Expediente del cliente, operaciones, screening, evaluación de riesgo y avisos. Sin saltar entre sistemas ni mantener múltiples archivos separados.
Configurado para México
Lógica de LFPIORPI, actividades vulnerables, tipos de aviso del SAT y catálogos mexicanos incluidos. No es un producto genérico adaptado.
Implementación rápida
Sin proyectos de meses. La plataforma se configura para tu giro y puedes empezar a registrar clientes y operaciones en poco tiempo.
Menos riesgo operativo
El sistema detecta automáticamente operaciones reportables y acumulaciones que superan umbrales. Reduces el riesgo de un aviso tardío o incompleto.
Listo para auditoría
Cada acción queda registrada con fecha, hora y responsable. La información no se modifica retroactivamente y el expediente es consistente de principio a fin.
Equipo de cumplimiento más eficiente
Al automatizar la recopilación de datos, el cálculo de umbrales y la generación del XML, el oficial de cumplimiento puede enfocarse en análisis y decisiones, no en captura manual.
Cumplimiento que se Puede Demostrar
No basta con cumplir: hay que poder demostrarlo. COX está construido con esa premisa desde el inicio.
Datos Inmutables
Los resultados de screening, evaluaciones de riesgo y avisos no pueden modificarse retroactivamente. Cada cambio genera un registro auditable con trazabilidad completa.
Control por Roles
Define quién puede ver, registrar o aprobar cada tipo de información. Separación de funciones documentada para el oficial de cumplimiento y el equipo operativo.
Conservación de 10 Años
La plataforma está diseñada para conservar el expediente completo durante el período exigido por la LFPIORPI, con acceso a información histórica sin degradación.
¿Listo para pasar de hojas de cálculo a un sistema PLD real?
Miles de operaciones, decenas de clientes y plazos regulatorios no se gestionan bien en Excel. Un sistema PLD dedicado ordena la operación, reduce el riesgo y da visibilidad completa al oficial de cumplimiento.
Preguntas Frecuentes sobre Software PLD en México
¿Qué es un software PLD y para qué sirve en México?
Un software PLD es una plataforma tecnológica que ayuda a los sujetos obligados bajo la LFPIORPI a gestionar sus obligaciones de cumplimiento: identificación del cliente, evaluación de riesgo, screening en listas PEP y restrictivas, registro de operaciones, acumulaciones regulatorias y presentación de avisos al SAT. Reemplaza hojas de cálculo y procesos manuales por una operación ordenada, trazable y lista para auditoría.
¿COX genera el XML para cargar avisos al portal del SAT?
Sí. COX genera los archivos XML de avisos de actividades vulnerables en el formato requerido por el portal del SAT. Incluye los tipos de aviso MJR, INM, VEH, JYS y AVI. Los archivos se descargan listos para carga directa, sin intervención adicional.
¿Cómo funciona el control de UMA y umbrales en la plataforma?
La plataforma permite registrar el valor vigente de la UMA y configurar el umbral aplicable por tipo de actividad vulnerable. Cuando se registra una operación, el sistema calcula automáticamente si supera el umbral y la marca como reportable. También acumula operaciones por cliente para detectar cuándo el acumulado en el período regulatorio supera el límite de reporte.
¿Qué tipos de sujetos obligados pueden usar COX?
Inmobiliarias, notarías, agencias de autos, joyerías, casas de cambio, constructoras, profesionistas independientes, operadores de juegos con apuesta, fideicomisos y cualquier empresa o persona física sujeta a la LFPIORPI. La plataforma es configurable por tipo de actividad vulnerable.
¿Qué incluye el expediente digital del cliente?
Documentos de identidad, comprobantes, información del beneficiario controlador, resultados de screening PEP y listas restrictivas, evaluación de riesgo, historial de operaciones y bitácora de cambios. Todo centralizado, trazable y disponible para presentar en una revisión del SAT o de la UIF.
¿Qué pasa si no presento los avisos requeridos al SAT?
Omitir un Aviso se multa con 10,000 a 65,000 UMA, o del 10% al 100% del valor de la operación cuando resulte mayor; incumplir otra obligación del artículo 18, con 200 a 2,000 UMA. Algunas actividades pueden además perder su permiso. Contar con un sistema PLD documentado y trazable reduce significativamente la exposición ante una revisión.
¿El sistema sustituye al oficial de cumplimiento?
No. COX es una herramienta de gestión que apoya al oficial de cumplimiento. Automatiza la recopilación de datos, el cálculo de umbrales y la documentación, pero la responsabilidad legal permanece con el sujeto obligado y su responsable de cumplimiento designado.
Deja de Gestionar el PLD en Hojas de Cálculo
COX está listo para ayudarte a ordenar tu cumplimiento PLD: onboarding, screening, riesgo, avisos y XML para el SAT. Habla con nuestro equipo y ve cómo funciona con tu tipo de actividad vulnerable.
Esta información se proporciona con fines informativos y no constituye asesoría legal. Consulte a un profesional calificado para sus obligaciones específicas.
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